امریکہ میں سب سے زیادہ استعمال شدہ کریڈٹ اسکور فراہم کرنے والا FICO اپنے کریڈٹ اسکورنگ سسٹم میں بڑی تبدیلیاں لا رہا ہے جو اس موسم گرما میں لاگو ہوگا۔ کمپنی کہتے ہیں ان تبدیلیوں کا امکان 110 ملین امریکیوں پر پڑے گا ، جن کے کریڈٹ اسکور یا تو اوپر ہوں گے یا نیچے۔ تقریبا 80 ملین میں 20 پوائنٹس یا اس سے زیادہ کی نمایاں تبدیلیاں نظر آنے کا امکان ہے۔
یہاں آپ کو جاننے کی ضرورت ہے۔
FICO یہ تبدیلیاں کیوں کر رہی ہے؟
اس کی ایک وجہ یہ ہے کہ امریکی صارفین کے لئے کریڈٹ اسکور 2009 سے بڑھ رہے ہیں ، جو ایک تک پہنچ رہے ہیں اوسط 706. اعلی اسکور معیشت کی مضبوطی ، پچھلے کئی سالوں میں ایف آئی سی او کی اسکورنگ میں بدلاؤ ، اور اس کے اثرات تصفیہ متعدد ریاستوں اور ملک کی تین سب سے بڑی کریڈٹ رپورٹنگ کمپنیوں ، ٹرانس یونین ، ایکویفیکس ، اور تجربہ کار کے مابین۔ اس تصفیہ کے نتیجے میں ، کریڈٹ رپورٹنگ کرنے والی کمپنیوں نے لاکھوں امریکیوں کی رپورٹوں سے منفی کریڈٹ آئٹمز خارج کردیئے۔ FICO اس بات پر قائم ہے کہ بہتر بنانے والے سکور ساکھ کو بہتر بنانے کی عکاسی کرتے ہیں ، مصنوعی سکور افراط زر کی نہیں ، لیکن کم از کم کچھ قرض دہندگان اتنا یقین نہیں رکھتے۔ وہ اس بارے میں بھی فکر مند ہیں کہ اگر معیشت کمزور ہوجائے تو کیا ہوگا۔
کمپنی نے ایک پریس ریلیز میں کہا کہ اپنے نئے FICO اسکور 10 T کا استعمال کرتے ہوئے ، قرض دہندہ بہتر قرضے لینے کے فیصلے کرسکیں گے۔ اس کے نتیجے میں نئے کریڈٹ کارڈوں پر ڈیفالٹ میں 10 فیصد کمی ، نئے آٹو لون پر ڈیفالٹ میں 9 فیصد کمی ، اور نئے رہنوں پر ڈیفالٹ میں 17 فیصد کی کمی کے نتیجے میں ہوسکتی ہے۔ قرض دہندگان کے پاس FICO کے پچھلے اسکور کو برقرار رکھنے کا اختیار ہوگا ، لیکن ایسا لگتا ہے کہ وہ نئے اسکور پر تبدیل ہوجائیں گے۔
کیا میرا کریڈٹ اسکور اوپر یا نیچے چلا جائے گا؟
یہ منحصر کرتا ہے. کے مطابق وال اسٹریٹ جرنل ، نیا سکور صرف پچھلے مہینے کی بجائے دو سال کی قرض کی سطح کو مدنظر رکھے گا۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر ، ہر سال ، آپ چھٹی کے وقت کریڈٹ کارڈ کے بہت سارے قرضے خریدتے ہیں ، لیکن پھر آپ نئے سال میں اس قرض کو جلدی سے ادا کردیں گے تو ، آپ کے کریڈٹ اسکور پر منفی اثر ماضی کی نسبت چھوٹا ہوگا۔ . دوسری طرف ، اگر آپ کے قرض کی سطح وقت کے ساتھ بڑھتی جارہی ہے تو ، آپ کو ماضی کے مقابلے میں آپ کے کریڈٹ اسکور کو بہت زیادہ نقصان ہوگا۔ مس کی ادائیگیوں کا وزن بھی پہلے کے مقابلے میں زیادہ ہوگا۔ دوسری طرف ، اگر آپ کو آخری بار ادائیگی سے محروم ہوئے ایک سال سے زیادہ کا عرصہ گزر گیا ہے تو ، آپ پہلے سے کہیں زیادہ اسکور حاصل کرسکتے ہیں۔
یہاں تک کہ اگر آپ وقت پر ادائیگی کر رہے ہیں ، اگر آپ پہلے اپنے کریڈٹ کارڈز کی ادائیگی کرتے ہیں لیکن اب ہر مہینے سے ماہانہ توازن برقرار رکھتے ہیں تو ، اس سے آپ کے کریڈٹ اسکور پہلے کے مقابلے میں کہیں کم ہوں گے۔ اور ایک اور چیز: اگر آپ نے کریڈٹ کارڈ کے قرض کی ادائیگی یا ادائیگی کے لئے ذاتی قرض لیا ہے لیکن پھر آپ اپنے کریڈٹ کارڈز پر بیلنس کھڑا کرتے ہیں تو ، آپ کا کریڈٹ اسکور اس سے پہلے کے مقابلے میں کہیں زیادہ نیچے جائے گا۔
مجھے ان سب کے بارے میں کیا کرنا چاہئے؟
زیادہ تر حص Forے کے ل you ، آپ کو اسی مشورے پر عمل کرنا چاہئے جو آپ ہمیشہ قرض ، خاص طور پر کریڈٹ کارڈ قرض کے انتظام کے بارے میں سنا ہے۔ لیکن کچھ اضافی انتباہات ہیں۔ پہلے ، اگر آپ کے پاس پہلے بہت زیادہ قرض تھا اور / یا تاخیر سے ادائیگی کر رہے تھے لیکن آپ نے حال ہی میں اپنا کام صاف کردیا ہے - صبر کرو۔ آپ کے نئے اچھے سلوک کو آپ کے کریڈٹ اسکور پر ظاہر ہونے میں تھوڑا زیادہ وقت لگ سکتا ہے۔
اگلا ، وقت سے پہلے کریڈٹ کارڈ اور دیگر قرضوں کی ادائیگی کرنا اس سے کہیں زیادہ اہم ہے۔ اگر آپ نے پہلے ہی ایسا نہیں کیا ہے تو ، خود کار طریقے سے ادائیگیاں ترتیب دیں تاکہ کم از کم ادائیگی کا احاطہ ہوجائے۔ آپ کو اپنے کریڈٹ کارڈ قرض کی ادائیگی یا ادائیگی کے لئے کم سے کم ادائیگی سے زیادہ ادائیگی کرنے کی ضرورت ہے ، لیکن کم از کم ادائیگی آپ کے لئے خود بخود کٹوتی کرنے سے آپ دیر سے ادائیگی کی فیسوں میں کمی سے روکیں گے ، اور یہ تاخیر سے ادائیگی کم ہونے سے روکتا رہے گا آپ کا کریڈٹ اسکور
آپ اپنے کچھ یا سارے کریڈٹ کارڈ قرض کو مستحکم کرنے کے لئے ذاتی قرض لینے پر غور کر رہے ہو۔ یہ ایک عمدہ خیال ہوسکتا ہے کیونکہ آپ کم شرح سود سے ختم ہوجائیں گے ، جس کا مطلب ہے کہ آپ قرض سے تیزی سے نکل سکتے ہیں۔ تاہم ، اگر آپ یہ اختیار منتخب کرتے ہیں تو ، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے کریڈٹ کارڈ بیلنس کو دوبارہ چلانا شروع نہیں کریں گے۔ بصورت دیگر ، نہ صرف آپ کے کریڈٹ اسکور کو بری طرح نقصان پہنچے گا ، آپ پہلے سے کہیں زیادہ قرضوں میں گہرائی میں آجائیں گے۔
نیا FICO اسکور اس بات پر پوری توجہ دیتا ہے کہ آپ کا قرض وقت کے ساتھ ساتھ کس طرح ٹرینڈ ہوتا جارہا ہے اور آپ کو بھی۔ اگر آپ کا مجموعی قرض سکڑ رہا ہے اور پچھلے کئی مہینوں سے رہا ہے ، تو یہ FICO کی طرح نظر آئے گا جیسے آپ صحیح راستے پر ہیں اور آپ کا کریڈٹ اسکور اس کی عکاسی کرنی چاہئے۔ نہ صرف یہ کہ ، آپ واقعتا صحیح راہ پر گامزن ہوں گے۔ اور آپ کسی ایسے دن کے منتظر ہوسکتے ہیں جب آپ قرض سے آزاد ہوں گے۔
